Vinden mensen met meer financiële kennis financiële planning gemakkelijker? Met de AFM Consumentenmonitor van voorjaar 2020, gehouden onder 1075 online-respondenten, vergelijken we de financiële geletterdheid met het doevermogen. Annamaria Lusardi en Olivia Mitchell hebben in 2007 een set vragen ontwikkeld om financiële geletterdheid mee te meten, die sindsdien veel gebruikt wordt. In de meest afgeslankte vorm gaat het om drie vragen: over rente-op-rente, inflatie, en het verschil tussen een beleggingsfonds en een individueel aandeel. Het doevermogen is geoperationaliseerd door respondenten op een zevenpuntsschaal te laten kiezen tussen “financiële planning vind ik ingewikkeld” en “financiële planning vind ik gemakkelijk”.
Wat betreft de kennisvragen had ruim een kwart van de respondenten alle vragen goed, één op de tien beantwoordde echter geen enkele vraag correct (figuur). De meerderheid, 42 procent, heeft twee van de drie vragen goed. Uit de vraag over doevermogen blijkt dat het hebben van financiële kennis niet altijd betekent dat men financiële planning makkelijk vindt, en vice versa. Een derde van de respondenten beoordeelt financiële planning in meer of mindere mate als gemakkelijk, drie op te tien kiezen een middenpositie, en in totaal 37 procent vindt financiële planning (een beetje) ingewikkeld. Alleen de groep respondenten met de meeste financiële kennis, die de hoogste score haalden voor de drie kennisvragen, beoordeelt gemiddeld genomen financiële planning als eenvoudiger dan de andere groepen.
Opvallend is dat, wat betreft de vraag hoe moeilijk of makkelijk men financiële planning vindt, er niet heel veel verschil is tussen respondenten die nul, één of twee kennisvragen goed hebben. Ruim een kwart van de mensen die geen enkele vraag goed hebben, vindt financiële planning toch in meer of mindere mate gemakkelijk. En omgekeerd: ook van de groep die alle kennisvragen correct beantwoordt, stelt bijna een op de drie dat men financiële planning ingewikkeld vindt. Er lijkt dus wel een verband te zijn tussen financiële kennis en financieel doevermogen, maar dat geldt zeker niet voor iedereen.
Auteur
Categorieën