
Aflossingen remmen groei bancaire hypotheekschuld
De uitstaande hypotheekschuld in Nederland neemt ondanks het hoge aantal woningtransacties slechts mondjesmaat toe. Het bancair hypothecair krediet groeide slechts met 0,1 procent.
De uitstaande hypotheekschuld in Nederland neemt ondanks het hoge aantal woningtransacties slechts mondjesmaat toe. Het bancair hypothecair krediet groeide slechts met 0,1 procent.
Het ESB Dossier Lenen om te wonen is helaas niet meegestuurd naar de abonnees met het meinummer van ESB. Dat was wel beloofd en is heel vervelend. Het dossier is wel online beschikbaar en wordt nagestuurd. Abonnees ontvangen het in de loop van volgende week.
Uit het dossier Lenen om te wonen
Omdat het hypotheekbeleid voor de banken voor een groot deel internationaal bepaald wordt, zullen we naar Frankfurt, Basel en Brussel moeten om de impact ervan op de Nederlandse woningmarkt en de hypotheekverstrekking te kunnen begrijpen.
Als consumenten minder afhankelijk worden van de waardeontwikkeling van hun huis kunnen ze er met een geruster hart in slapen.
Een interview met Adair Turner, auteur van het boek Between debt and the devil, over schulden, de vrije markt en de volgende crisis.
Huishoudens met woningen die onder water staan moeten hun restschuld financieren als zij willen verhuizen. Op basis van data op huishoudniveau kijkt dit artikel hoe groot de invloed van die drempel is en welk deel van de terugval in woningtransacties verklaard kan worden door het onder water raken van een woning.
De toegenomen rol van institutionele beleggers op de Nederlandse hypotheekmarkt is historisch gezien niet uitzonderlijk. Het zou goed zijn voor de financiële stabiliteit als niet-bancaire aanbieders ook op langere termijn een prominente rol blijven spelen.
Uit het dossier Lenen om te wonen
Het achterblijvend woningaanbod is, mede door een gebrek aan bouwlocaties, de moeder van veel problemen op de hypotheekmarkt.
Uit de internationale literatuur blijkt dat hoge private schulden een macro-economisch probleem vormen.
De politieke stemming in Nederland is nu: laten we het hypotheekbeleid rust gunnen en de in 2012 uitgezette lijn blijven volgen. Een verdere verlaging van de hypotheekrenteaftrek zou echter nagestreefd moeten worden.
De afgelopen jaren is de fiscale stimulans voor eigenwoningbezit beperkt. Bij verdere hervormingen is het raadzaam om goed na te denken over het effect op de prikkel om af te lossen op de hypotheek.
Door belastingsubsidies voor eigenwoningbezitters af te schaffen, komt er een einde aan het via de schatkist onnodig rondpompen van jaarlijks zeventien miljard euro. Dit bedrag kan beter worden bestemd voor verlaging van de inkomstenbelasting.
De Nederlandse overheid staat via Nationale Hypotheek Garantie garant voor het staartrisico van circa dertig procent van de uitstaande hypotheken. De zwaarste huizenmarktcrisis in dertig jaar is inmiddels achter de rug. Hoe is het verlopen met dit instrument?
Uit het dossier Lenen om te wonen
Bekijk hier de registratie van het evenement en de reacties van auteurs.
Er is niets op tegen om de maximale LTV’s voor doorstromers op de koopmarkt te verlagen. Voor starters zou een verlaging van de maximale LTV echter een probleem zijn.
In Nederland kijken hypotheekverstrekkers van oudsher sterk naar het inkomen van de klant om betaalbaarheidrisico’s te verkleinen. Zowel de drang naar standaardisering van het hypotheekproces als de toegenomen regelgeving na de crisis heeft ervoor gezorgd dat er steeds vaker gebruik wordt gemaakt van de Nibud-tabellen om een maximaal verantwoorde hypotheek vast te stellen.
Het ideale databestand voor onderzoek naar hypothecaire leningen bestaat niet – of beter: bestaat nog niet. Want de bouwstenen liggen er en over het bouwplan is ook al goed nagedacht.
De afgelopen jaren zijn er tal van maatregelen genomen om consumenten verantwoord te laten lenen voor hun eigen woning. Tegelijkertijd heeft de lage rente lenen echter aantrekkelijker gemaakt. De nieuwe loan level database van DNB maakt inzichtelijk in hoeverre het hypotheekrisico beperkt is en of er nog groepen zijn die kwetsbaar blijven.
De hypotheekschuld zal flink oplopen, maar de uitstaande hypotheekschuld zal wel licht dalen in verhouding tot het bbp.
Een interview met Charles Goodhart (LSE)
Infographic: Lenen om te wonen
Een brede groep auteurs heeft aan het ESB-dossier Lenen om te wonen bijgedragen. Centraal in al deze bijdrages staat de vraag hoe de hypotheekverstrekking georganiseerd en gereguleerd zou moeten worden.
Er is de afgelopen jaren flink ingegrepen in de woning- en hypotheekmarkt. Wij hopen door dit dossier mogelijk te maken, bij te dragen aan een goede en nuttige discussie over wonen en hypotheken.
De Nederlandse woningmarkt is hersteld van de economische crisis, maar is niet meer dezelfde als daarvoor. Vooral jongeren blijven achter.